فین تک چیست و چرا (FinTech) در ایران آینده روشنی دارد؟
فین تک به زبان ساده استفاده از فناوری در امور مالی با هدف افزایش سرعت، دقت و کارایی عملیات مالی است. تکنولوژی در هر زمینه‌ای که به درستی بکار برده شود قادر خواهد بود ضمن تقویت آن حوزه راهکارهایی که پیشتر حتی به آن فکر نمی‌کردیم را هم ارائه کند.
این شرکت‌ها تقریبا در تمام حوزه‌های امور مالی وارد شده‌اند و از یک استارتاپ ساده جایگاه خود را به مدعی بازار تغییر داده اند. در این مطلب تاباپی به معرفی فین تک و ترسیم آینده آن در ایران خواهیم پرداخت.
تعریف فین تک
financial technology که به اختصار فین تک نامیده می‌شود، خدمات مالی را به کمک فناوری‌های روز در اختیار مشتریان قرار می‌دهد. به این ترتیب خدمات مالی پرهزینه که پیشتر بخش خاصی از جامعه قادر به استفاده از آن بودند در اختیار عموم قرار گرفته است.
این تحول عظیمی در نظام مالی جهان است که شکل سرمایه گذاری، پرداخت و بسیاری دیگر از حوزه‌های امورمالی را متحول کرده است.
فین تک‌ها بانک نیستند اما در بسیار موارد انحصار بانک‌ها را شکسته‌اند و خدمات آن‌ها را ساده‌تر، سریعتر و امن‌تر در اختیار کاربران قرار داده‌اند.
بیشتر خدمات آن ها بر بستر وب و بر روی تلفن همراه، کامپیوتر و لپ تاپ ارائه می‌شود اما این لزوما به این معنا نیست که همه خدمات این شرکت‌ها باید به این شکل ارائه شود.
مبادله سهام، قرض دادن، خدمات پرداخت و ارزهای رمزنگاری شده تنها بخشی از کارهایی است که در این حوزه انجام می‌شود.
حوزه فعالیت فین تک
در حال حاضر در ۹ حوزه اصلی مشغول فعالیت هستند که در اینجا اشاره مختصری به آن‌ها خواهیم داشت تا دید بهتری به این شرکت‌ها پیدا کنید.
- پی تک یا پرداخت
- انتقال پول بین الملل
- وام و سرمایه گذاری
- مدیریت مالی امور شخصی
- بانکداری مجازی (بدون شعبه)
- بیمه
- قانونگذاری(امور حقوقی)
- بورس
- ارزهای رمزنگاری شده
هر کدام از این زمینه‌ها برای خود دنیایی است و از تکنولوژی می‌توان برای بهبود فرایندهای آن استفاده‌های مختلفی کرد. اگر بخواهیم یک مثال ساده بزنیم، در زمینه قرض دادن پول، استفاده از سرمایه‌های جمعی و کاهش نرخ بهره بانک‌ها فین تک چندین اپلیکیشن مختلف ارائه داده که در سراسر جهان این فرایند را متحول کرده اند.
در زمینه پرداخت با کمک تکنولوژی (NFC) کیف پول‌های الکترونیک شکل گرفته‌اند که امکان پرداخت و خرید بر روی تلفن همراه و بدون نیاز به کارت بانکی یا خدمات شعب بانک را فراهم کرده‌اند.
فین تک در جهان
سرمایه گذاری‌های زیادی در حوزه فین در اروپا، آسیا و آمریکا شکل گرفته و از دل استارتاپ‌های کوچک فین تک کمپانی‌های بزرگی چون پی پال شکل گرفته اند. سال ۲۰۱۴ اروپا شاهد رشد چشمگیر سرمایه گذاری در آن ها بود به ویژه لندن رشد ۴۰ درصدی در این حوزه را تجربه کرد.
پس از اروپا، آسیا در سال ۲۰۱۵ در این زمینه سرمایه گذاری کرد و استرالیا هم همزمان به اهمیت سرمایه گذاری در این زمینه پی برد.
فین تک به مرحله بلوغ نزدیک می‌شود و شرکت‌های مختلف سراسر جهان سالانه نواوری‌های متعددی را در این خصوص وارد بازار می‌کنند.
تقاضای بازار در این حوزه بسیار زیاد است؛ از این رو انتظار می‌رود سیاست گذاران مسیر فعالیت شرکت‌های این حوزه را بیش از پیش هموار کنند.
فین تک در ایران
بیشترین فعالیت شرکت‌های این حوزه در کشور در نظام پرداخت است، مردم به استفاده از اپلیکیشن‌های پرداخت، خدمات شرکت‌های پرداخت یار و سامانه پرداخت آنلاین مترو و تاکسی‌ها روی خوش نشان داده‌اند و پیشرفت‌های خوبی در این حوزه صورت گرفته است.
در ابتدا از نظر قانون ضعف‌هایی در این حوزه وجود داشت، که بانک مرکزی و استارتاپ‌های حوزه فین تک برای برطرف کردن آن مسیر طولانی‌ای را سپری کرده‌اند. با تاسیس نهاد پرداخت یاری از سوی بانک مرکزی امکان اتصال این شرکت‌ها به شاپرک فراهم شد. هنوز در این زمینه مشکلاتی وجود دارد اما به نظر می‌رسد با تلاش شرکت‌های این حوزه فرهنگ شکل گیری شرکت‌های خصوصی در حوزه خدمات مالی و پرداخت در شرکت در حال تقویت و نهادینه شدن است.
آینده فین تک در ایران و جهان
برخی بخش‌های فین تک مثل ارزهای رمزنگاری شده از سوی بسیاری از دولت‌های جهان با مقاومت‌هایی مواجه شده و ارزهای دیجیتال در بسیاری کشورها همچنان غیر قانونی هستند. در نگاه کلی اما آینده استفاده از فناوری در نظام مالی جهان بسیار روشن است و با توجه به حجم بالای ترافیک کاری مبادلات بانکی و نیاز بازار انتظار می‌رود حجم استفاده از خدمات فین تک در جهان روز‌به‌روز بیشتر شود.
تلفن همراه بخش مهمی از زندگی همه ما است و به این ترتیب برای تک تک ما خیلی ساده‌تر خواهد بود که کارهای مالی خود را بر این بستر انجام دهیم.
موانع توسعه فناوری‌های مالی در جهان
انجام همه کارهای مالی در منزل یک آرزوی زیبا است که بدون مانع نخواهد بود، اعتبار و امنیت اصل مهمی است که باید به آن دقت شود. اگرچه سالانه استارتاپ‌های متعددی در سراسر جهان در این حوزه شکل می‌گیرد اما تنها تعداد معدودی از آن‌ها موفق می‌شوند به دنیای خدمات مالی راه یافته و موفق شوند. نقض حریم خصوصی از دیگر موانعی است که بر سر راه توسعه فین‌تک‌ها قرار دارد. انجام تراکنش بر بستر اینترنت این خطر را به همراه دارد که در اختیار قراردادن اطلاعات شخصی بستر را برای حضور هکرها و سرقت اطلاعات باز کند. فیشینگ پدیده‌ای است که طی سال‌های اخیر بر این بستر شکل گرفته.
سخن آخر
فین تک در حوضه فناوری
فین تک استفاده از فناوری روز و مدل‌های تازه کسب و کار در حوزه فعالیت‌های مالی است. استفاده از موبایل، کامپیوتر و تب لت برای انجام تراکنش‌های مالی یک آرزو بود که فین تک آن را محقق کرده است. این شرکت‌ها در ۹ حوزه مختلف فعالیت می‌کنند و نظام پرداخت جهان را متحول کرده اند.
پی پال، اوپن‌دور، کردیت‌کارما، استرایپ، رابین‌هود و کوین‌بیس برخی از معروفترین مجموعه‌های فعال در حوزه فین تک جهان هستند. در ایران هم به ویژه در حوزه پرداخت اپلیکیشن‌های خوبی در این حوزه شکل گرفته و اکوسیستم فین تک ایران فعال‌تر از هر زمان دیگری است و آینده روشنی پیش رو دارد.
اگر در خصوص فین تک و راهکارهایی که ارائه می‌کند مطلبی برای گفتن دارید خوشحال می‌شویم در بخش دیدگاه‌ها با ما به اشتراک بگذارید.
